大陆用户优先
先申请境内银行发行的 Visa、Mastercard 或 American Express 国际卡，通常使用中国居民身份证并接受银行审核
海外虚拟卡与实体卡怎么选：身份证、护照与 KYC 要求
面向中国用户整理境内国际卡、StatesCard、US Unlocked、Wise、Revolut、RedotPay、Infini 和 Privacy.com：哪些能用身份证，哪些需要护照或海外居住证明，哪些已经不适合中国大陆用户。
方案概览
海外居住用户
Wise、Revolut 更适合真实居住在支持国家或地区的人；仅有护照通常不足以绕过居住地要求
美国账单地址
StatesCard、US Unlocked 提供美国发行的虚拟卡，但费用较高，且可能要求证件、自拍视频和住址证明
免认证结论
有限制真正无需身份认证的通常是 Apple、Google 等闭环礼品卡，不是可在任意商户使用的银行卡
卡片与认证要求对比
先看你能否合法开户，再比较费用和商户兼容性；“有卡号”不等于一定能通过订阅风控。
方案 / 类型 大陆用户 认证要求 费用 适合用途 注意事项
境内银行国际卡 实体信用卡或国际借记卡
大陆用户最现实的首选；具体产品以银行当前发行和网点规则为准
中国公民通常使用居民身份证；信用卡还需授信、收入或征信审核。普通申请一般不要求护照
按银行年费、换汇和境外交易规则
AI 订阅、云服务、普通海外网站和线下消费
最合规稳定，但海外商户仍可能因账单地址、地区或 3DS 风控拒付
StatesCard 美国账单地址虚拟预付 Visa 官方说明 ↗
官网未承诺中国大陆稳定可开；以注册页国家选项和最终审核为准
可能触发 KYC；官方列出驾照、护照或 National ID，并要求证件照片和视频验证
首张卡 $16.99；月费 $3.95；信用卡充值 7.5% + $0.30，PayPal 充值 8.5% + $0.30
需要美国账单地址的流媒体、软件订阅和美国区数字服务
不是保证免认证；信用卡或 PayPal 月充值默认上限 $100，费用明显高于普通银行卡
US Unlocked 美国虚拟卡；含商户锁定和一次性卡 官方说明 ↗
面向非美国居民，但官方公开国家列表未列中国大陆；大陆用户不要预设可以通过
政府签发的带照片证件；可能追加近期水电账单或银行账单，必须使用可核验真实住址
月付 $4.95 或年付 $39.95；加密货币充值 2%，银行卡充值 $1 + 5%
美国电商、美国区 App Store、流媒体和固定商户订阅
全部为虚拟卡；主要服务美国商户，国际网站兼容性不稳定，并可能遇到 3D Secure 拒付
Wise 虚拟卡与实体借记卡，按地区开放 官方说明 ↗
中国大陆居住者当前不在个人 Wise Card 支持地区；必须真实居住在官方支持国家或地区
护照、National ID 或带照片驾照等身份证明；可能要求地址及其他补充材料
开卡、寄送和换汇费用随居住地区变化
长期在海外学习、工作或居住，需要多币种账户和日常消费的人
关键是居住地而不是仅持有哪国护照；搬到不支持地区后可能无法补卡
Revolut 虚拟卡与实体借记卡，按地区开放 官方说明 ↗
只向官方支持国家或地区的真实居民开户；中国大陆当前不在支持列表
当地居住资格、政府签发证件、自拍或人脸验证；具体材料按开户实体要求
Standard 通常有免费层；寄卡、换汇额度和付费计划因地区不同
真实居住在欧洲、英国、美国、日本、新加坡等支持地区的人
借用地址或虚假居住信息可能导致补充审核、限制账户或关闭服务
RedotPay 稳定币充值的虚拟卡与实体卡 官方说明 ↗
不适用于中国大陆公民；官方 2026-03-26 不支持名单明确包含 Mainland China
强制 KYC：本人资料、原始身份证件、人脸扫描、真实住址和问卷；证件类型由 App 按签发国显示
虚拟卡申请费约 $10；实体卡约 $100，另有充值和交易规则
仅限支持国家或地区居民使用稳定币支付的场景
旧教程常把它列为大陆用户方案，但当前规则已经变化；不要用假国籍、假地址或他人证件
Infini 企业虚拟卡 / Corporate Cards 官方说明 ↗
适合有真实公司和业务材料的团队，不是普通个人免认证卡
公司 KYB；通常需要公司信息、UBO 和董事身份证明，并可能要求发票、合同及业务说明
账户方案按业务量计费；官方企业虚拟卡通常为 $10/张
团队支付 ChatGPT、Claude、广告费、SaaS 和批量员工卡
不要把个人产品的旧介绍套用到当前企业版；申请前确认公司注册地和业务是否受支持
Privacy.com 美国虚拟卡；商户锁定与一次性卡 官方说明 ↗
仅限 18 岁以上美国公民或合法居民，并需美国银行或信用合作社支票账户
强制 KYC；美国身份或合法居留信息与美国银行账户
基础计划可免费；高级计划和境外交易另有费用
美国居民管理订阅、限额和隐藏真实银行卡号
不属于中国大陆用户的办卡渠道，即使有美国手机号或转运地址也不满足资格
Apple / Google 礼品卡 闭环余额，不是银行卡 官方说明 ↗
通常无需银行卡实名开户，但必须购买与商店账号同一区域的正规礼品卡
购买渠道可能要求付款验证；兑换本身通常不等同于银行卡 KYC
面值加渠道价差；买错区或兑换后通常难以退款
没有海外卡时支付支持应用内购买的 AI 订阅和数字内容
不能在普通 Visa 或 Mastercard 商户通用；先在 App 内看到套餐和含税金额，再买卡
选择前确认
使用本人真实姓名、证件和可核验居住地址必须满足
先确认目标商户接受借记卡、预付卡、虚拟卡及对应发卡地区必须满足
准备可接收短信或身份验证的本人手机号与邮箱必须满足
首次只充值或支付小额，确认授权、退款和续费均正常建议准备
没有海外卡时，可先查看礼品卡订阅路线建议准备 · 查看说明 → 判断顺序
- 1
先判断你属于哪一类申请人
只有中国大陆身份和住址：优先境内银行国际卡或礼品卡。真实居住在海外支持地区：再看 Wise 或 Revolut。需要美国账单地址：核对 StatesCard 或 US Unlocked。拥有公司和真实业务：再考虑 Infini 企业卡。
- 2
确认商户真正需要什么
查看目标服务是否接受借记卡、预付卡或虚拟卡，是否要求 3D Secure、美国账单地址、与账号地区一致的发卡国，以及是否允许自动续费。Google Cloud 等高风控服务可能明确更偏好实体银行信用卡。
- 3
只从官方入口创建账户
使用本人邮箱和手机号，从对比表中的官方页面进入。不要购买已实名账号、成品卡、共享卡或让卡商远程登录；也不要把身份证照片、验证码和人脸视频交给中间商。
- 4
按真实证件完成认证
页面显示 National ID 时，仍要确认你的证件签发国家是否在支持列表。护照只解决身份证明，不会自动满足海外居住要求；Wise、Revolut 等通常还会核验实际居住地。
- 5
先看完整费用再充值
把开卡费、月费、充值费、换汇费、境外交易费和退款手续费一起计算。StatesCard 和 US Unlocked 的小额充值费率较高，不适合作为日常大额消费卡。
- 6
首次用小额完成授权测试
先用最低可行金额支付低风险商户，确认卡片激活、账单地址、短信或 3DS、预授权释放和退款路径都正常，再充值一个月订阅所需金额。
- 7
为续费和退款保留余额
订阅商户可能进行 0 美元、1 美元或小额预授权。不要把余额刚好充到标价；同时保存订单、卡片账单和充值记录，退款前不要销卡或关闭账户。
- 8
定期重新核验可用地区
虚拟卡服务会调整支持国家、发卡行和费用。至少在首次申请和每次大额充值前查看官方国家列表与公告；RedotPay 被移出大陆可用方案就是典型例子。
选择疑问
现在还有真正无需认证的虚拟 Visa 或 Mastercard 吗？
不应把任何可重复充值、长期持有的正规银行卡宣传为稳定免 KYC。发卡机构可能在注册、充值、提高限额、异常交易或提现时追加身份核验。相对无需银行卡认证的是闭环礼品卡，但它不能当通用银行卡使用。
中国居民身份证能直接办理哪些卡？
最明确的是境内银行发行的国际信用卡或国际借记卡，通常以居民身份证开户并接受银行审核。StatesCard 虽列出 National ID，但是否支持中国大陆身份证和大陆申请人由实时国家列表与审核决定，不能保证。RedotPay 当前明确不接受中国大陆公民完成 KYC。
有中国护照，就能办理 Wise 或 Revolut 吗？
通常不能只靠护照。护照用于证明身份，但 Wise 和 Revolut 的个人卡首先受实际居住国家或地区限制，还可能要求当地地址、税务或居留信息。
虚拟卡和实体卡，哪个更容易订阅 ChatGPT 或 Claude？
卡片形态不是唯一因素。发卡国家、BIN 类型、是否为预付卡、账单地址、3D Secure、账号地区和商户自身风控都会影响结果。境内正规银行实体信用卡通常比来源不明的虚拟预付卡更可追溯，但也不能保证每个平台都接受。
为什么卡能在别的网站付款，却被 AI 或云服务拒绝？
高风险商户会额外检查预付卡类型、发卡国与 IP、账单地址、账号历史、重复卡号、预授权和 3D Secure。换一张同类卡不一定解决问题，先检查地区与账户资料是否一致。
卡商出售的“美国实体卡”“免实名卡”能买吗？
不建议。你无法确认卡片是否盗刷、多人共用、使用他人身份开户或可否申诉退款。卡商掌握账户和验证码时，还可能随时重置密码或转走余额。
只是想订阅一个 AI 服务，最省事的路线是什么？
先尝试本人境内银行国际卡；若官方 App 支持应用内订阅，再比较同区 Apple 或 Google 礼品卡。只有明确需要美国账单地址且能接受较高费用时，再研究 StatesCard 或 US Unlocked。
适用限制
不存在可长期稳定使用、完全匿名且面向所有中国大陆用户的正规 Visa 或 Mastercard。不要购买来源不明的成品卡、共享卡、代实名账户或宣传“永久免 KYC”的卡；这些产品可能涉及盗刷、冻结、余额无法取回和账号关联封禁。RedotPay 已在 2026 年 3 月 26 日的官方不支持名单中明确列出 Mainland China。